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中行率先取消7折房贷优惠 其他银行纷纷跟进

发布时间:2019-11-12 12:42:09 编辑:笔名

2月9日,当确认自己在申请的按揭住房已经发放,并且贷款利率是基准利率7折的时候,王 不由得松了一口气。

去年11月,王 终于看中了一套总价150万的二手房,首付三成。12月中旬她开始申请住房按揭贷款,经过20个工作日的审核,已经获批可以按总价的7成105万元贷款。

可是1月份的一个星期,到处传言多家停止放贷的消息,她担心再拖下去,交通银行也会提高贷款的利率,而且如果贷款没有按时发放,卖家要以每天房屋总价的0.5%进行罚息。

事实上,1月18日,首次提高准备金率,就宣告了银行额度收紧的信号。同时,监管部门“窗口指导”,要求各银行的贷款逐月上报以及去年积累的贷款等,让银行的放贷特别是在年初出现紧张。

“既然额度紧张,银行自然不愿意只放利率相对较低的住房按揭贷款了。”一位股份制银行业内人士向《投资者报》记者透露,在放贷有限,额度收紧的情况下,银行取消7折房贷的优惠政策是迟早的事情。

率先取消优惠

1月29日,在内部下发通知,将首套房的优惠利率由基准利率的7折上升至8.5折,同时,中行已经全面停止了与中介的二手房合作,只做直客式的二手房贷款。

2月8日,浙江杭州一家网点的部人士向记者证实了首套房房贷利率已上升。该人士表示,中行已于上月底开始提高了首套房的利率,即由原来的下浮 0%上升到只下浮15%,同时对客户的资信条件要求更为严格。对于存量首套房,利率已经下浮 0%的,是否也会上升的问题,该人士表示,暂时还没有这样的通知。

一位城市银行信贷部负责人质疑中行的做法,认为中行作为大行提高首套房的利率有所不该,因为购买首套住房是国家鼓励的政策,中行这样的做法很可能会起到风向标的作用。

事实上,今年一月以来,中行的信贷继续高速增长。1月的一周,该行通过回收贷款、转卖等方式将贷款总额缩减了200亿~ 00亿元,但是1月终贷款金额仍增加近1400亿元,居各行首位。就连贷款大户,截至1月末,各项贷款较上年末增加约1100亿元,低于中行的增加额度。

“正是因为中行1月份的放款速度过快,放款额度过早用完,使得中行不得不收紧各项贷款。”据上述中行人士透露,中行1月份的贷款增速过快,是率先提出提高首套房房贷利率的原因之一。

其他银行纷纷跟进

事实上个人住房按揭贷款虽然不良率低,但是在优惠利率打7折后,银行所获取的息差已经很低。部分小银行到北京、上海等城市开设分行后并不急于做个人按揭贷款,就可见个人住房贷款的成本之高。再加上信贷资源有限以及中行的“示范效应”,已经有不少银行开始跟进提高首套房贷款利率。

据《投资者报》记者了解,截至目前,已经有、、平安银行等多家银行提高了首套房的贷款利率。

房贷占比的兴业银行也已经提高首套房的利率,由原来的基准利率下浮 0%,改为下浮15%~25%。、平安银行等的首套房房贷利率多下浮也只有15%。

房贷大户则把首套房的贷款利率与优惠利率直接挂钩:若首套房首付两成,则贷款利率多下浮15%;若首付提高到 ~4成,则利率多下浮25%,只有首付提高到4成,贷款利率才能多下浮 0%。

同时,多家银行都提高了首套房的认定标准。比如客户有一套房,卖掉结清,再买的话,到兴业银行、交通银行就已经算第二套住房了。

上海金管家经纪有限公司物业顾问郑先生则告诉《投资者报》记者,如果这种情况的话,由于卖掉之后的住房面积为零,再买房应该属于改善型二套房,也就是享受首套房贷款的待遇。

虽然住房成交量不断下降,但是银行并不急于推出促进交易的政策。客服热线的回答是,“每个城市、每个人的情况都不一样,贷款的政策都要去网点问,我们这里没有统一的说法。”

上述城市的贷款部负责人告诉记者,该银行仍然执行原来的优惠利率,即首套房贷款利率下浮 0%,至于以后会否改变,要看政策而定。他承认中行起了示范效应,不过还要看、这两家大行的政策表现再说。

普遍收紧自有来由

银行房贷由二套房贷蔓延至首套房贷的收紧,既有监管部门平衡信贷投放、抑制房价过快增长的政策导向,也有银行平衡自身风险、提高息差的经营考虑。在两者的共同作用下,房贷优惠政策将必然渐行渐远。

中行浙江分行信贷部人士向记者表示,由于银行总是习惯于早放款早收益,上半年的额度总是大于下半年,监管层要求今年银行的贷款均衡投放,也就意味着今年上半年的信贷投放情况比往年要紧。

再加上去年积压的贷款都等着年初发放。因此额度更为紧张。王 在交行的贷款1月份没有及时发放就不难理解了。

而且,在经历去年房价疯涨之后,决策层对于房地产市场调控力度的决心逐渐加大,银行业内对房地产信贷的担忧也在不断增加。

2月2日,上海市银监局表示,2009年房地产贷款质量保持良好水平,但是按揭贷款压力测试结果不容乐观。

以2009年9月 0日数据为基准,在房价下跌10%、20%和 0%情景下,不良率将分别达到1.18%、1.51%和2.08%,比正常情况下分别上升0.7 、1.06和1.6 个百分点。房价下跌10%情景下的不良率是正常情况的2.6倍。

为此,上海银监局强调坚决控制投机性购房贷款,凡申请购买第二套(含)以上住房的家庭,首付四成,贷款利率严格按风险定价。并要求在沪各银行业金融机构加大差别化信贷执行力度。

此外,房贷业务虽然一直被认为是优良信贷资产,能够为银行产生比较长期稳定的收益、同时坏账率小,但这并不能说明它对银行利润的贡献率有多高。

毕竟对银行贡献率的仍是对公业务、公司信贷业务,而按揭贷款除了份额小的原因外,过多的利率优惠,也大大降低了其利润率。

因此,在信贷额度多的时候,银行可以贷给公司,富裕的可以给零售;但一旦信贷额度紧俏,银行就要充分考虑资金投向的回报。因此,商业银行能乖巧地配合宏观政策,主动收紧房贷也有自身利益的考虑。

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